【編者按】“你買車我付款”滴劲、“零利率底扳、零利息”酿雪、“低月供更彈性”……“金九銀十”來臨遏暴，車商除了力推新車價格戰(zhàn)之外，車貸促銷也是滿天飛。而隨著近年來車貸比例逐年增加朋凉，個別豪華品牌甚至激增至四成州丹，可以預(yù)見的是，車貸將在國慶購車潮期間再次抬頭杂彭。

貸款買車比例逐年增加

“我們現(xiàn)在的汽車金融產(chǎn)品很豐富墓毒，很受車主歡迎，趁著9月促銷買車弦蜀，不但價格有優(yōu)惠室午，車貸還能享免息《案海”珠海多家經(jīng)銷商告訴記者孔菱，“消費者貸款買車比例逐年增加，增幅在一成半以上倒忌∷盒牵”

“以 前買豪車的很多人都是選擇一次性付款，但時下選擇車貸的比例逐年增加涉床，主動詢問的客戶也更多唧窄，車貸滲透也比以前強⊙敢洌”珠海寶澤寶馬4S店市場經(jīng)理稱究惨，目前 選擇貸款買車已經(jīng)占該店新車銷售比例的三至四成，未來還呈逐漸上漲的趨勢苇裤≈文茫“越來越多的豪華品牌客戶考慮車貸，即使部分客戶有一次性付清的經(jīng)濟實力笆焰，但選 擇車貸后經(jīng)濟更加充裕劫谅，剩下的那部分資金還可以用來投資，而時下車貸很多是免息或者利率較低嚷掠，也給不少消費者有了選擇車貸的理由捏检。”

記者了解到不皆，寶馬提供了從容三享金融方案贯城，首付三成，在24至36個月的貸款期內(nèi)霹娄，除了極具吸引力的低首付和優(yōu)惠利率能犯，還將留有一定比例的彈性余款，其中寶馬3系月供2999元项棠，利率為1.88%悲雳。

除 豪華品牌外，記者走訪別克香追、上海大眾俊瞬、東風(fēng)悅達(dá)起亞、吉利英倫等多家珠海品牌4S店了解到带漆，時下車貸比例大多占20%左右兑蹈，個別店高至30%『溃“促使貸款 買車比例增多污祭，一方面除了購車群體年輕化，因為這部分人群的消費觀念屬于提前消費類型躺冕；另一方面慨蜒，貸款購車已經(jīng)形成一種理財效應(yīng)，而這種效應(yīng)也將會拉動珠 海車市整體銷量的增長畔怎∏父”珠海別克品牌4S店市場經(jīng)理稱，“金九銀十”期間急于購車的消費者者妆，將會使車貸比例再次出現(xiàn)增幅帅挫。

以中高端車型為主

車 貸比例逐漸增加，那選擇多少價位的車占比較大呢喘疹？上海大眾珠海4S店市場負(fù)責(zé)人告訴記者：“中高端車型按揭購車比例較高抡草，通常是20萬元左右的車型，而首 次購車人群中選擇按揭購車的比例并不高蔗坯，10萬元以下的經(jīng)濟型車的消費者對車貸的接受度最低康震。”“年輕白領(lǐng)有購車需求步悠，但是一下子拿不出這么多錢签杈；生意人 不愿意把大筆錢投入購車，希望資金流動起來鼎兽。這兩種人用汽車金融貸款買車的最多答姥。”據(jù)了解谚咬，目前車貸業(yè)務(wù)只占該店銷量的20%鹦付，但其坦言仍然有較大的發(fā)展 空間。

一些消費者因為將大部分資金投入了收益回報甚高的股市择卦、基金敲长，手頭現(xiàn)金較少，主動要求經(jīng)銷商幫助辦理購車貸款業(yè)務(wù)秉继。他們認(rèn)為爬账，既然貸款買車現(xiàn)在有很多優(yōu)惠，那就把手頭現(xiàn)金更多地投入股市賺錢，這樣更為劃算横罪。

相 比銀行貸款下乱，汽車金融公司以前一直不占優(yōu)勢，因為汽車金融貸款不僅利率比較高蚂悯，還要收取一定的服務(wù)費条肢。但近些年來，汽車金融產(chǎn)品越來越豐富蒜薇，“零利息”稀忘、 “零首付”等已成為車商或各汽車金融公司的“殺手锏”，而且還有各種不同的貸款組合方案可選脯堂。同時汽車金融公司的審批條件較寬松扣筛，且比銀行快很多〔耄“一般 10-15分鐘就能批下來光叉，銀行要慢很多≈壳”珠海上海大眾4S店市場經(jīng)理告訴記者强衡，目前給車主辦理車貸，4S店基本會推薦選擇汽車金融公司码荔′銮冢“以前大家都 認(rèn)為銀行門檻高、利率低缩搅，但實際上我們現(xiàn)在的利率比銀行還低越败。”珠海寶澤寶馬4S店市場經(jīng)理稱硼瓣，汽車金融公司如今更占優(yōu)勢究飞。

而曾經(jīng)風(fēng)靡一時的擔(dān)保公司，如今在珠海各4S店已不復(fù)存在堂鲤。

車貸也需量力而為

從事廣告行業(yè)的小陳最近就很苦惱亿傅，80后的他在上個月剛買了一款大眾新寶來，落地價為13.1萬元瘟栖，貸款7萬元葵擎。當(dāng)時經(jīng)銷商稱有兩種還貸期限方式，分別是一年和三年虽苫。小陳算了下某蛆，選擇三年的還貸期限每年要多2000多元利息，因此他最終選擇一年免息沾陡。

可選擇一年免息后诸跳，小陳每個月需還5900元左右承叫，而他個人每月工資是5000元，接下來的日子小陳為還貸縮衣節(jié)食彼使，與當(dāng)初認(rèn)為買車后會提高生活品質(zhì)的初衷完全相違背歌饺，現(xiàn)在只盼能早點熬過這年“苦日子”。

選擇車貸脯牛，早日實現(xiàn)汽車夢無可厚非，但是不同的人群也需根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況量力而為窥窜，切莫圓了汽車夢仪彪，反而折磨了自己。如今的車貸方式五花八門划烫，消費者需根據(jù)自身情況量體裁衣蒲坐。

1 低首付

贊：首付款較低、新車可享優(yōu)惠

彈：還貸期限長黄锤、利率上沒優(yōu)惠

以 10萬元車型為例搪缨，首付僅為車價的30%，即3萬元鸵熟，如果選擇5年期還貸副编，月付也僅在1500元左右。當(dāng)然流强，買車后還需一次性付清購置稅痹届、車險等費用約 12000元。這種貸款方式打月，對于不少年輕白領(lǐng)有相當(dāng)?shù)奈Χ痈Ｒ环矫嫠麄儍π畈欢啵环矫嬗植辉附档蜕钯|(zhì)量奏篙、渴望成為有車一族柴淘，基于此，在對自己幾年 后的收入增長有良好預(yù)期的前提下秘通，選擇這種低首付貸款方式較為適合为严。

2 分期付

贊：緩解一次性支付壓力

彈：只能按照全價買車

目 前部分車商推出首付50%、尾款50%的車貸活動振沾，尾款需在一年內(nèi)還清阴应，而消費者車型選擇的余地相對較大。由于免息螺子，參加這類車貸活動的消費者是不能享受 新車價格優(yōu)惠的姚沽。這種方式實際上就是分期付款，對于支付能力較高偏笋，但部分資金臨時需作他用蟹助，短期內(nèi)又能籌夠尾款的消費者來說欧舒，是很適合的。但對一般貸款車 主來說并不劃算捉痰，如果想平攤貸款壓力阐拭，不如考慮普通車貸，雖然利息偏高湖吭，但是可以享受較大的新車優(yōu)惠掺厦，而且由于還款期限較長，平均每月的貸款壓力就要小得 多碉渡。

3 零利率

贊：免收貸款利率

彈：不享優(yōu)惠價格

參加“零利率”車貸活動的消費者很多是不能享受車型優(yōu)惠的聚谁，即只能按照原價購買。如果消費者只能在“車價優(yōu)惠”與“零利率”中二選一滞诺，實惠度需消費者仔細(xì)衡量形导。對于沒有價格優(yōu)惠的新上市車型，如果能以“零利率”方式購買习霹，則比一次性付款劃算朵耕。

4 零費用

贊：零利息、零手續(xù)費淋叶、零額外擔(dān)保費用阎曹、新車可享受優(yōu)惠價格

彈：首付壓力大，月供負(fù)擔(dān)重

從價格上考慮煞檩， “三零”車貸活動還是很實在的芬膝，但是為了減少自身承擔(dān)的風(fēng)險，廠家對于首付款比例要求很高形娇，首付需交60%锰霜，而且只能貸一年，無論首付還是月供桐早，對于消費 者壓力都比較大谊某。由于新車上市后面臨降價的壓力，所以箕但，如果選擇此種車貸方式订岗，購買老款車無疑比新款車更劃算。

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