8月20日消息甸鸟，2018年以來景絮，在利好政策的持續(xù)推動下留绞，我國新能源汽車強勢崛起檀塌，二手車市場進入平穩(wěn)增長期伶摩。

政策給市場帶來的積極影響也直接反映在了汽車產銷與交易數(shù)據(jù)上。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會近日公布的數(shù)據(jù)顯示前河，2018年1至6月昂幕，全國新能源汽車產銷量分別完成41.3萬輛與41.2萬輛，同比分別增長94.9%和111.5%框嫁。

在二手車交易方面庶化，根據(jù)中國汽車流通協(xié)會的統(tǒng)計，今年上半年形炬，全國二手車累積交易660.24萬輛迹姆，同比增長13.11%；累計交易規(guī)模達4123.17億元亏吝，同比增長5.83%岭埠。

新能源汽車

成汽車金融新發(fā)力點

在新能源汽車與二手車的快速發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)的汽車市場發(fā)生了明顯變化蔚鸥，為汽車金融市場的發(fā)展也帶來了新機遇惜论。

2018年1月1日起，《關于調整汽車貸款有關政策的通知》正式落地株茶，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例定為80%来涨，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例提升至85%图焰，二手車貸款最高發(fā)放比例提升至70%。目前蹦掐，國內的汽車金融服務仍主要以經銷商批發(fā)信貸技羔、個人消費信貸為主，盡管新能源汽車金融市場尚未真正形成卧抗，但利好政策的推動藤滥，讓不少業(yè)內機構將新能源汽車視為是汽車金融發(fā)展的新發(fā)力點。

不過社裆，目前新能源汽車的殘值不能準確判定拙绊，無法相應地設計標準化的配套金融產品是其一大掣肘因素，未來還需要至少兩年到三年的時間來完善與發(fā)展谈毫。隨著車輛殘值判定哟俩、電池標準不統(tǒng)一等諸多問題得到進一步解決，新能源汽車的汽車金融服務預計將在需要資金支持的蓄電電池養(yǎng)護鹤鲤、汽車零部件更換等環(huán)節(jié)有更為長遠的發(fā)展褐琼。

汽車金融涵蓋了對經銷商或消費者的建設與設備貸款、庫存融資枷辫、抵押融資涤瘸、消費信貸、融資租賃笔房、汽車保險等延砾。作為汽車金融鏈條中的一環(huán)，新能源汽車在汽車保險層面將有新的突破学虑。中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長郭紅在接受媒體采訪時表示段辈，針對新能源電動汽車的專屬保險產品有望在年內出臺。據(jù)悉欲炉，產品將對新能源純電動汽車區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車的整體結構肖喂、動力系統(tǒng)、零部件及維修技術等部分庆杜，根據(jù)其風險特點制定有針對性的保險責任條款。

二手車金融

服務潛力待挖

二手車市場交易規(guī)模的持續(xù)擴大碟摆，為二手車相關汽車金融業(yè)務的快速發(fā)展開辟了廣闊的市場空間晃财。據(jù)《二手汽車行業(yè)市場需求預測與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》分析，預計未來5年典蜕，二手車市場的年均復合增長率約為17.12%断盛，至2022年，中國二手車交易量將達到2836萬輛愉舔。

盡管二手車金融起步較晚钢猛，但因互聯(lián)網(wǎng)的助推和電商平臺的參與伙菜，加之國人汽車消費理念的變化，二手車被更多人所接受命迈，近兩年其火熱程度有趕超新車金融之勢贩绕。

從市場滲透率來看，據(jù)數(shù)據(jù)公司益博睿(Experian)的統(tǒng)計壶愤，美國的二手車金融滲透率達到了53.3%淑倾，而中國的二手車金融滲透率目前仍不足10%。較歐美成熟市場涮饱，國內的二手車金融市場在諸如車輛抵押貸款绸廉、分期貸款、庫存融資常择、消費信貸姨痊、汽車直租等業(yè)務領域，還有很大的潛力尚待挖掘笆赤。

如今购狈，二手車金融是二手車交易中最具利潤空間的一環(huán)，已被業(yè)內普遍視為是汽車金融后市場中新的盈利增長點把毒。易鑫集團COO高志在“二手車金融與電商論壇”上表示裹耗，二手車行業(yè)整體運營成本不斷提升，二手車行業(yè)利潤結構發(fā)生明顯變化徽捶，傳統(tǒng)收銷差價越來越低痘宋，金融相關利潤將越來越高。

不過淡箱，不同于新車金融塌瑞，目前二手車金融市場參與機構良莠不齊，在產品蛔六、服務等方面尚未形成正規(guī)荆永、統(tǒng)一的標準。另外国章，介入二手商用車領域的正規(guī)金融服務機構也寥寥無幾具钥，處于發(fā)展初期且高度碎片化的二手車市場，想要形成專業(yè)化液兽、規(guī)穆钌荆化的發(fā)展格局仍有很長的路要走。

產業(yè)波動下

需強化風險管理

以金融服務促進汽車的交易與流通四啰，以技術手段來提升服務體驗宁玫，已成為汽車金融服務機構的普遍做法。

然而，近一段時期欧瘪，汽車各細分市場受外部產業(yè)周期波動影響明顯眷射，對汽車金融機構的資金管理、風險把控佛掖、業(yè)務布局均產生了較大影響只逐。縱然當前政策鼓勵汽車金融業(yè)務發(fā)展恕孙，但行業(yè)融資成本相對較高坠诈，資金渠道集中等問題也依然存在。

中國汽車流通協(xié)會副秘書長郎學紅近日在“中國汽車流通行業(yè)月度形勢分析會”上表示帘缤，從整個汽車產業(yè)周期發(fā)展來看扯氯，產業(yè)面臨著下調壓力，可能會持續(xù)兩三年憋屑，甚至更長的時間烟内。這與復雜的外部環(huán)境、經濟結構調整等各種因素疊加在一起汽后，將對汽車銷售產生較大影響面旋，全年負增長可能性非常高。今年上半年两胃，經銷商對于保證流動資金健康的認識度比較強吟沮，也加劇了經銷商清庫存的行為。但下半年专肪，經銷商仍須謹慎投資刹勃、嚴控庫存，保證充足的現(xiàn)金流嚎尤。

基于此荔仁，汽車金融公司在提供信貸服務時，應對產業(yè)中上游的潛在風險進行充分把控芽死。另外乏梁，對于行業(yè)頻發(fā)的客戶欺詐、車輛估值不準关贵、拖延還款等風險問題也須加以重視遇骑。

第三方數(shù)據(jù)服務平臺MobData發(fā)布的《2018年中國汽車金融市場研究報告》認為，汽車金融與科技揖曾、資產證券化的結合以及與金融機構加強合作是未來發(fā)展的三大趨勢质蕉。隨著大數(shù)據(jù)等技術的應用，金融科技已滲透到汽車金融行業(yè)翩肌，應利用金融科技手段優(yōu)化產品定價、簡化業(yè)務流程、識別優(yōu)質客戶念祭、提高風控能力沽票。

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